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Dos de cada tres españoles aún no han planificado cómo dejar su herencia
Los españoles reconocen la importancia de decidir con antelación cómo quieren transmitir su patrimonio, pero esa preocupación todavía no se traduce mayoritariamente en planificación. Según el nuevo estudio de AXA Exclusiv sobre planificación sucesoria, el 67% de los españoles no ha planificado aún la sucesión de su patrimonio, porcentaje que alcanza el 81% entre las personas de 35 a 49 años. Este hecho contrasta con la denominada actualmente la “Gran Sucesión”, el proceso de mayor transferencia de riqueza de la humanidad que supondrá más de 120 billones de dólares en los próximos años.
“Ordenar y planificar la sucesión patrimonial teniendo en cuenta qué es lo que nos interesa proteger es una de las tareas que deberíamos afrontar tanto si tenemos mucho patrimonio como cuando no es así, porque una falta de planificación puede generar conflictos, costes excesivos e incluso la merma del patrimonio en la transmisión,”, afirma Francisco Tomás, director de AXA Exclusiv. “Estamos en un momento histórico en el que en los próximos años se va a transmitir el mayor legado patrimonial de la Historia y esto no debería producirse sin planificación. La prevención de los riesgos, una vez más es clave en la planificación y en este entorno las aseguradoras tenemos un rol fundamental”, añade.
Los resultados del estudio, realizado a través de una encuesta a nivel nacional, muestran una distancia entre la percepción y la acción, es decir, se reconoce la importancia de ordenar la sucesión patrimonial pero hay poco conocimiento y puesta en práctica.
El 68% de los encuestados nunca había oído hablar de planificación sucesoria antes de participar en el estudio y solo un 7% aseguraba conocer bastante bien en qué consiste. Sin embargo, una vez planteada la cuestión, los encuestados conceden a planificar anticipadamente la transmisión de su patrimonio una importancia media de 7,9 puntos sobre 10.
Casi la mitad de los españoles cree que tener un hijo o estar próximo a jubilarse te debería hacer pensar en la planificación del patrimonio aunque un 26% manifiesta que debería planificarse siempre.
Los beneficios percibidos tampoco se limitan a cuestiones fiscales. El 46% señala como principal ventaja facilitar los trámites a los herederos, por delante de proteger económicamente a la pareja, hijos u otros familiares (35%) y evitar posibles conflictos entre familiares o herederos (34%). Reducir o anticipar impuestos y otros gastos aparece para el 29%.
El testamento, primer punto
La forma de abordar la sucesión también muestra que los españoles continúan asociándola fundamentalmente con las herramientas más tradicionales. El 47% afirma conocer bastante o mucho cómo realizar un testamento y el 39% las donaciones en vida, mientras que el conocimiento es menor en otros ámbitos relacionados con la transmisión patrimonial.
Esta percepción se confirma cuando se analiza qué han hecho quienes ya han comenzado a planificar: el testamento es, con diferencia, la medida más habitual, utilizado por el 80% de quienes han preparado de alguna forma su sucesión. Entre las personas que han planificado, un 22,7% declara haberlo hecho con la ayuda externa de un profesional, un 8,4% por sí mismo y un 2% con ayuda de un familiar o amigo.
“Todavía no es el momento”: la gran barrera para pasar a la acción
¿Por qué una cuestión considerada importante se sigue posponiendo? Entre quienes todavía no han planificado, el 24% considera que aún no ha llegado el momento, mientras que un 21,5% no sabe por dónde empezar y un 20,1% reconoce que le falta información. Además, un 18,6% considera que no posee patrimonio suficiente para necesitarlo, un 14,4% desconoce las alternativas disponibles y un 12,9% encuentra complicado el tema.
Por el contrario, el coste del asesoramiento (7,4%) y la falta de tiempo (4,1%) tienen una incidencia considerablemente menor entre las razones señaladas.
Impuestos, protección de la familia y liquidez, principales preocupaciones
La protección económica de los herederos ocupa un lugar destacado cuando los españoles piensan en el futuro de su patrimonio. El 50,5% teme que sus herederos tengan que afrontar impuestos o gastos elevados, la preocupación más extendida en el estudio. A continuación aparecen que la pareja u otros familiares no queden suficientemente protegidos (31,9%) y que tengan dificultades económicas para afrontar esos gastos (31,3%).
También preocupan los posibles conflictos entre familiares o herederos (26,8%), desconocer las alternativas para transmitir el patrimonio (26,5%) y no tener organizada toda la información y documentación necesaria (22,8%).
Ante las dudas, los españoles miran al asesoramiento profesional
Aunque todavía existe una amplia brecha de planificación, el estudio muestra una demanda significativa de acompañamiento. El 55% está interesado en recibir asesoramiento especializado en patrimonio y sucesión. Entre quienes manifiestan ese interés, la atención presencial con un agente es el canal preferido (63%), seguido de los canales online, como web o chat (41%).
La relevancia atribuida a la figura del profesional es aún mayor: el 59,8% considera que asesores financieros, abogados, notarios u otros profesionales son esenciales en la mayoría de los casos para garantizar una planificación adecuada. Otro 19,7% considera que deberían intervenir en los casos complejos y solo un 5% cree que puede hacerlo por su cuenta sin recurrir a ellos.
Diferencias entre hombres y mujeres
Preguntados sobre las diferencias de género en la planificación sucesoria, la muestra refleja que los hombres conocen mejor la planificación sucesoria, de hecho, el 10% afirma saber bastante bien en qué consiste, frente al 4% de las mujeres. Asimismo, dicen conocer más las herramientas disponibles, un el 33% de los hombres conoce los productos de ahorro, inversión o seguros que ayudan a transmitir el patrimonio, frente al 19% de las mujeres.
Por último, destacan las diferencias entre las razones que llevan a hombres a planificar su patrimonio. Las mujeres dan más importancia a que se respete su voluntad: el 30% destaca como beneficio que su patrimonio se reparta según sus deseos, frente al 22% de los hombres.
