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Los hipotecados recortan en 55.000 euros su presupuesto para comprar vivienda en solo tres meses
El presupuesto de los compradores de vivienda se reduce con fuerza ante el encarecimiento de la financiación. El último informe elaborado por el Centro de Estudios de Trioteca (CET) detalla que el valor medio de los inmuebles sobre los que se solicitó una hipoteca se situó en octubre en 245.000 euros, 55.000 euros menos que en julio, lo que supone una caída del 18,3% en apenas tres meses.
La evolución confirma el ajuste progresivo del presupuesto destinado a la compra de vivienda. El valor medio de los inmuebles financiados bajó desde los 300.000 euros de julio hasta los 257.000 euros de agosto, los 248.000 euros de septiembre y los 245.000 euros de octubre.
Para Ricard Garriga, CEO y cofundador de Trioteca, los datos reflejan cómo el coste de la financiación está modificando las decisiones de compra de las familias. “La demanda de vivienda continúa activa, pero los compradores están ajustando sus expectativas a una capacidad de endeudamiento más limitada. El encarecimiento de las hipotecas obliga a buscar viviendas más asequibles, ampliar el radio de búsqueda o renunciar a metros cuadrados y determinadas características”, explica.
Las hipotecas solicitadas bajan hasta los 203.000 euros
El ajuste también se traslada al importe de la financiación. El valor nominal medio de las hipotecas solicitadas descendió hasta los 203.000 euros en octubre, frente a los 208.000 euros de septiembre y los 210.000 euros de agosto. En dos meses, el capital solicitado se ha reducido en 7.000 euros.
La diferencia entre el valor medio de la vivienda financiada y el importe de la hipoteca solicitada fue de 42.000 euros en octubre. De acuerdo con los valores medios recogidos en el informe, el préstamo solicitado equivale aproximadamente al 83% del precio del inmueble, un porcentaje que refleja el esfuerzo de financiación necesario para acceder a la vivienda.
“La vivienda continúa siendo cara en relación con los ingresos y el ahorro disponible. Muchas familias pueden asumir una cuota mensual, pero tienen dificultades para reunir la entrada y cubrir los gastos asociados a la compra. A esta barrera se suma ahora un escenario en el que los tipos fijos comienzan a subir”, apunta Garriga.
Asimismo, el 95,91% de las viviendas adquiridas fueron de segunda mano, mientras que las promociones de obra nueva representaron únicamente el 4,09% de las operaciones. El perfil de quienes acceden a una nueva hipoteca se mantiene relativamente joven. La edad media de quienes formalizaron un préstamo para comprar vivienda fue de 38 años, mientras que las personas que mejoraron las condiciones de una hipoteca existente tenían una media de 45 años.
Más del 92% de los compradores elige una hipoteca fija
La búsqueda de seguridad continúa dominando el mercado hipotecario. En octubre, el 92,34% de las hipotecas formalizadas a través de Trioteca fueron a tipo fijo, mientras que las mixtas representaron el 6,90% y las variables únicamente el 0,76%. Por su parte, el tipo fijo medio firmado en octubre se situó en el 2,49% TIN, es decir, desde el tercer trimestre de 2025, cuando el interés medio fue del 2,22%, las hipotecas fijas se han encarecido en 27 puntos básicos.
“Más de nueve de cada diez compradores prefieren saber cuánto pagarán durante toda la vida del préstamo. El tipo fijo se ha convertido en la fórmula elegida para proteger el presupuesto familiar frente a posibles oscilaciones del Euríbor, aunque esta seguridad empieza a resultar más cara”, sostiene Garriga.
El Euríbor frena su escalada en octubre
El Euríbor registró una media mensual del 3,239% en octubre, frente al 3,247% de septiembre. El descenso de ocho milésimas interrumpe la tendencia ascendente de los últimos meses, aunque el indicador continúa en niveles elevados.
La estabilización del índice no ha evitado el incremento de las ofertas a tipo fijo. Según Trioteca, algunos bancos ya han comenzado a encarecer sus hipotecas. “Nos preparamos para un final de año con subidas significativas en las hipotecas fijas. Algunos bancos ya están encareciendo sus ofertas y prevemos que estas subidas se extiendan en las próximas semanas. Todavía hay entidades que mantienen sus precios, pero las condiciones disponibles hoy pueden desaparecer antes de que acabe el año”, advierte Garriga.
El CEO y cofundador de Trioteca recomienda a quienes tengan decidido comprar una vivienda que comparen las condiciones disponibles antes de cerrar la financiación. “Todavía estamos consiguiendo buenas condiciones, pero esperar a enero puede salir caro”, añade.
Amortizar la hipoteca cuanto antes multiplica el ahorro
Ante un escenario de encarecimiento de la financiación y presupuestos más ajustados, revisar una hipoteca ya contratada también puede ayudar a reducir su coste. Gonzalo Bernardos, advisor de Trioteca, recuerda que amortizar capital resulta más rentable durante los primeros años del préstamo, cuando la deuda pendiente y los intereses todavía son elevados.
En una hipoteca de 200.000 euros a 30 años y un tipo fijo del 3%, amortizar 15.000 euros después de cinco años permitiría ahorrar 6.339 euros si se reduce la cuota, pero hasta 15.358 euros si se acorta el plazo. “Reducir el plazo es la mejor alternativa porque el prestatario devuelve el capital más rápidamente y paga menos intereses”, explica Bernardos.
La diferencia entre ambas opciones supera los 9.000 euros. Sin embargo, muchos hogares eligen rebajar la mensualidad para llegar con mayor margen a final de mes. “La operación será más rentable cuanto mayor sea la deuda, más elevado sea el tipo de interés, antes se efectúe la devolución y se elija reducir el plazo en lugar de la cuota”, concluye el economista.
